Notre avis sur AG2R La Mondiale

Les compagnies d’assurance et autres mutuelles prennent de plus en plus de place dans notre société.

Logique, au vu des changements de lois et des déremboursements de la Sécurité Sociale.

Mieux encore, l’obligation faite aux entreprises de fournir une complémentaire santé à tous leurs employés a eu un effet secondaire désagréable.

En effet, une grande partie des entreprises se sont satisfaites de contrats minimum vis à vis de leurs employés.

Pour retrouver une indemnisation à la hauteur, les salariés doivent donc souscrire, en plus de la mutuelle d’entreprise obligatoire, une sur complémentaire santé.

Et AG2R La Mondiale, comme les autres, profite de cet état de fait pour poursuivre sa croissance.

↓ La meilleure manière de comparer : faire un devis gratuit ↓

Historique d’AG2R La Mondiale.

AG2R La Mondiale est une compagnie d’assurance pas comme les autres. En effet, elle jouit d’un fonctionnement à la fois mutualiste et paritaire.

Ceci est du aux particularités respectives des deux groupes ayant fusionné en 2008.

La Mondiale est bien une mutuelle, se référant à ses 138 représentants élus par les sociétaires.

Née en 1905, La Mondiale n’a jamais abandonné ses principes et continue de s’inscrire dans le mutualisme.

De l’autre côté, AG2R, fondée en 1951, fonctionne au paritarisme.

C’est d’ailleurs l’un des fondements de la société, dont le nom avant 1992 était simplement Association Générale de Retraite par Répartition.

La Société de Groupe d’Assurance Mutuelle fondée en 2008 regroupe donc les deux aspects différents de la gestion des cotisations.

Au sein d’AG2R, il existe plusieurs compagnies, dont les objectifs sont avant tout de collecter les fonds des retraites par répartition.

C’est le rôle principal d’AG2R. Arrco, Agirc, Réuni salariés et Réuni Cadres sont donc quatre institutions de retraite complémentaire.

Aujourd’hui, le groupe, qui s’est rapproché de Réunica en 2015 affiche un résultat de 309 Millions d’Euros.

Et il est présent dans le top 6 national des retraites complémentaires, des retraites dites supplémentaires, individuelles et collectives, du marché de la prévoyance et du marché de la santé. En 2011, il est même devenu le premier groupe de protection sociale, loin devant l’ogre Malakoff-Médéric.

Et bien qu’AG2R La Mondiale soit également très présent sur le marché de l’épargne d’entreprise, c’est aujourd’hui son contrat d’assurance complémentaire santé individuel qui nous intéresse.

L’assurance santé AG2R La mondiale.

Nous reprenons donc notre famille, que vous connaissez bien dorénavant. Monsieur a 40 ans en 2017, Madame, 37 et les deux enfants sont âgés de 15 et 12 ans.

Comme à l’accoutumée, nous calibrons nos devis sur un niveau intermédiaire « plus ». Dès sa page d’accueil, AG2R La Mondiale nous propose de réaliser une simulation.

Nous nous exécutons donc. La chose se fait assez simplement. Juste une petite chose, il faudra penser à enregistrer les premières données notées, de façon à ne pas avoir à retaper les dates de naissance sur la seconde page.

Ensuite, AG2R La Mondiale nous laisse faire notre choix sur le niveau de remboursement en optique, dentaire, soins courants et médecine douce.

Trois niveaux différents étant suggérés. Nous passons donc au niveau 3 en optique, et au niveau 2 pour les autres.

Et vous pouvez consulter ci-contre (en cliquant sur l’image pour l’agrandir) ce que nous suggère AG2R La Mondiale.

Compte tenu de notre volonté de bine nous protéger sur l’optique, nous avons le choix entre une formule Indice 70, 90 et 100. AG2R La Mondiale ne permet pas de se constituer une formule sur mesure, selon nos besoins réels.

Toutefois, le nombre de formules présentes laisse la place à un large choix de garantie. En effet, les formules débutent à l’Indice 10 pour finir à l’Indice 120, en grimpant de 10 en 10.

En optant pour l’Indice 70, nous sommes donc dans les clous par rapport à la concurrence.

↓ Faites la comparaison : demandez un devis gratuit ↓

Les tarifs.

Avec une facture de 2 399,04 € pour l’année, la mutuelle AG2R La Mondiale se situe juste en dessous des tarifs de Groupama, mais encore assez loin de la MAIF et surtout de la GMF.

Si b nous avions opté pour la formule Indice 90, le montant de notre cotisation annuelle aurait été de 2 846,88 €.

Là, on est dans la fourchette haute en termes de tarifs. L’écart de prix entre les deux formules est assez surprenant, car, mis à part l’indemnisation sur la chambre individuelle en cas d’hospitalisation qui passe de 50 à 75 € par jour, et la séance de médecine douce remboursée à hauteur de 30 € au lieu de 20 € quatre fois par an, tout est identique.

On peut toutefois ajouter également la prise en charge des dépassements d’honoraires, tant en consultation de généralistes et spécialistes que sur les actes chirurgicaux.

Mais si vous souhaitez ajouter à vos prestations l’automédication, ou la prise en charge partielle de votre sevrage tabagique, de la contraception, de certains vaccins non remboursés, voire de votre diététicien, il faudra souscrire à une option, ces garanties n’étant pas proposées de base dans les formules.

Ce qui fait gonfler la facture de 274,08 € par an. Idem pour l’assistance, que l’on classe d’habitude dans les garanties complémentaires.

Mais là, l’investissement vaut le détour. A 7,44 € de plus par an, il serait dommage de s’en priver.

Les garanties.

Le gros point positif chez AG2R La Mondiale, c’est que l’intégralité des garanties sont affichées, dans le détail, et y compris en ce qui concerne les options.

Tout est clair et sans ambiguïté. L’inconvénient sur la formule choisie, c’est que les soins courants sont indemnisés seulement à hauteur de 100 % de la base de remboursement de la Sécurité Sociale.

Si l’on souhaite voir les dépassements d’honoraires pris en charge, et conserver nos valeurs sur l’optique et le dentaire, il faudra passer à l’Indice 90, et donc augmenter notre facture de 450 € par an.

Est-ce que le jeu en vaut la chandelle ? Est-il utile de payer 450 € de plus dans l’année pour se voir rembourser quelques Euros de différence sur les dépassements d’honoraires ? À vous de voir, en fonction du nombre de rendez-vous médicaux que vous effectuez dans l’année.

Et c’est la même chose pour l’hospitalisation. On plafonne à 100 de la base de remboursement Sécu sur l’Indice 70.

Pourtant, on est déjà assez haut dans l’échelle de niveaux de garantie d’AG2R La Mondiale. Sachez toutefois que les transports et les cures thermales sont prises en charge, mais toujours à hauteur de 100 % de la base Sécu. Concernant l’optique, AG2R La Mondiale propose 200 € en plus de la base Sécu.

Nous verrons ce que cela donne précisément dans notre page relative à l’ophtalmologie.

Mais les 200 € de lentilles de contact sont appréciables. Quant aux prestations dentaires, nous approfondirons également la question dans notre page spécifique sur le sujet.

↓ Pour avoir un comparatif personnalisé : faites un devis gratuit ↓

Les services complémentaires.

Comme nous l’avons stipulé plus haut, les services complémentaires d’assistance sont accessibles via une option à 62 centimes par mois.

Mais, si AG2R La Mondiale accompagne bien ses clients sur le principe, la prise en charge financière n’est pas toujours présente.

Exemple avec les services à la personne, en cas d’hospitalisation par exemple. AG2R La Mondiale vous met bien en relation avec le réseau de partenaires agréés, mais ne prend rien en charge.

Si, toutefois, l’hospitalisation durait plus de 24 heures, une enveloppe de 200 € pour faire face à ses services d’aide à la personne serait débloquée.

Les livraisons et mises à disposition d’appareillage médical et de médicaments sont chacun limité à 100 € TTC par an.

L’accompagnement psychologique prend en charge 12 séances en cabinet par an, et les gardes d’enfants à domicile sont limitées à 15 heures par semaine (de prise en charge, bien entendu).

Si l’affection devait s’étendre dans la durée, ça ne changerait en rien l’enveloppe d’aide à la personne.

Mais AG2R La Mondiale peut en revanche vous aider à réaliser un bilan personnel et professionnel et, après cela, à retrouver un emploi.

Et là, la prise en charge est complète, selon les coûts devisés par Mondial Assistance…

Conclusion

Difficile de se situer avec AG2R La Mondiale. La construction des formules reste assez étrange.

On aurait pu penser, dans notre cas, que l’Indice 80, intermédiaire entre les deux qui nous sont proposées, aurait pu nous convenir. Hélas non !

Car cette dernière augmente les niveaux de garantie des soins courants et sur l’hospitalisation, mais baisse ceux relatifs à l’optique, au dentaire et aux audioprothèses…

Néanmoins, AG2R La Mondiale ne cache rien, et reste très transparente.

Elle n’est pas forcément la mieux placée, en termes de coût comme en termes de niveaux des garanties, et on avoue que la construction nous désoriente quelque peut.

Mais on loue la transparence et la simplicité de l’interface web de la marque.

D’autant qu’AG2R La Mondiale ne se limite pas à l’assurance santé individuelle, mais soumet aussi une assurance santé d’entreprise, une assurance décès, une assurance chiens et chats, et même des crédits à la consommation.

 

La meilleure manière de savoir : Demandez un devis et comparez