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Notre avis sur Groupama

La sécurité sociale rembourse désormais différemment nos frais et nos besoins de santé. D’autre part, les règles encadrant les complémentaires santé ont évolué. De fait, le marché s’est ouvert et les différentes compagnies et mutuelles d’assurance se livrent une bataille sans merci. Nous avons donc décidé de reprendre certains des contrats développés par ces enseignes pour les décrypter et vous livrer, non pas notre verdict, mais notre opinion à leurs sujets. Et dans cette page, nous reprenons le contrat de complémentaire santé de Groupama.

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L’assurance santé Groupama

Dans sa construction, l’assurance santé Groupama est l’une des plus souples que nous ayons rencontrée jusqu’ici. Pour parvenir à nos fins, il nous faudra quand même laisser toutes nos coordonnées. A croire que la gestion commerciale prime avant tout. On ne sait jamais, si nous ne souscrivions pas cette assurance santé, peut-être serions-nous susceptibles de succomber à d’autres produits. Mais Groupama n’est pas la seule enseigne dans ce cas. La chose est d’ailleurs anormale. Nous ne devrions pas avoir besoin de laisser nos données personnelles pour simplement consulter un tarif, ne serait-ce que du point de vue de notre intimité. Mais cela est un autre débat…

Ceci étant fait, le devis apparaît très rapidement après que nous ayons renseigné quelques points sur nos priorités. Le hic, c’est que là où la majorité des assureurs proposent 4 niveaux de garantie, Groupama en soumet 5. Il va donc falloir bien jongler avec les différentes prestations fournies pour pouvoir comparer cette offre aux autres.

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Les tarifs

Toutefois, ce qui est bien chez Groupama, c’est que l’assureur ne se contente pas de nous délivrer notre simulation, mais il l’encadre entre deux autres propositions aux garanties plus ou moins relevées. En moyenne, entre une médecine de proximité de niveau 2, une hospitalisation de niveau 3 et des soins dentaires et optiques de niveau 4, nous nous situons dans ce que nous recherchons. Et le prix tombe…

2 472 € par an, soit un peu plus cher que la Maif, la GMF, Smatis ou Axa pour des prestations sensiblement équivalentes… Et malgré tout, Groupama est encore dans la moyenne basse. Surtout si l’on compare à la MACIF, qui plafonne à 3 257 € l’année. La chose intéressante néanmoins, c’est que Groupama met à notre disposition un simulateur permettant de calculer nous-mêmes notre reste à charge en fonction de la formule que nous choisissons. Voilà qui permet d’ajuster au plus près sa formule en fonction de ses besoins réels. Et c’est un très bon point. Nous restons ici dans un devis très généraliste. Or, chacun d’entre nous a des besoins différents. La souplesse du contrat permet donc ces ajustements.

Il est important d’utiliser un comparateur pour avoir une idée du prix selon votre situation familiale.

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Les garanties

Les garanties affichées sont vraiment complètes. Rien ne manque et tout est clair et détaillé. On peut malgré tout regretter que seulement deux séances de médecine alternative (chiropracteur, ostéopathe…) soient prises en charge chaque année, et limitées à 30 € la séance. La feuille de garanties exprime aussi clairement le montant des prestations par bénéficiaire. Ici, donc, pas de doute. L’enveloppe consentie en indemnisation ne l’est pas pour toute la famille, mais bien par bénéficiaire. C’est normalement le cas partout, même si certains assureurs laissent le doute en ne le précisant pas.

Les actes de prévention contre le tabac ou les vaccins non remboursés trouvent aussi une compensation financière, comme les consultations diététiques. Mais encore une fois, et surtout compte tenu du prix de la prime annuelle, on regrettera juste que les montants ou le nombre de séances remboursées ne soient pas supérieurs. Vous noterez également que les verres correcteurs sont pris en charge intégralement. Mais attention, ceci est valable seulement au sein du réseau partenaire Sévéane.

Notez également la présence d’une assistance prévue au contrat. Celle-ci entre en action après une hospitalisation de plus d’une journée, ou en cas d’immobilisation de plus de 8 jours, ou encore à la suite d’un décès dans la famille. Encore une fois, ce devis est délivré à titre indicatif, et chacun doit se faire son opinion en fonction de ses propres besoins. Toutefois, il permet de donner une bonne indication sur les prestations de Groupama.

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L’optique, le dentaire et l’audition

Sur ces trois postes, qui sont assurément les plus couteux pour les familles, Groupama adopte sensiblement le positionnement d’Axa, avec un joli tir groupé, cohérent et toujours souple. Groupama propose également les services de son réseau partenaire, à l’instar de nombreux assureurs. Hors de ce réseau, les remboursements sont moins généreux, mais au sein du réseau, les résultats peuvent se révéler très bons. Et le principe est vrai aussi pour sa filiale, le GAN. Le positionnement de Groupama lui permet donc de délivrer un arbitrage de bonne tenue. Ce qui signifie qu’entre ce que vous devez payer au titre des cotisations et les sommes qui vous sont remboursées, et pour peu que vous ayez bien calculé vos besoins réels, vous devriez pouvoir soulager votre budget face à vos dépenses de santé.

Si vous souhaitez voir les détails des simulations effectuées par nos soins pour obtenir ces résultats, nous ne pouvons que vous enjoindre de consulter nos pages sur les soins dentaires, l’opthalmologie et l’audition. Pour chacune de ces pages, nous avons confrontés entre eux les assureurs sélectionnés sur ce site. Vous verrez alors comment réagissent leurs garanties en face d’un cas précis. Et, si Groupama n’offre pas la meilleure des complémentaires santé, elle résiste plutôt bien à ces tests.

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Les services complémentaires

Le point principal concernant ces services complémentaires concerne le réseau Sévéane. En effet, en plus d’être un réseau d’expertise, ce dernier propose aussi de fournir des prestations sur l’optique, le dentaire et les audioprothèses. De cette façon, Groupama permet de faire baisser les prix. Ce qui est avantageux à la fois pour l’assureur et le client. 15 % sur les prothèses dentaires, 40 % en moyenne sur les verres, 15 % sur les montures, et entre 20 et 60 % sur les aides auditives. C’est un véritable outil de lutte contre l’inflation. Mais malgré tout, ce type de lien entre société mutuelle ou compagnie d’assurance et professionnels du soin pose une question. Quid de l’indépendance desdits professionnels ?

En effet, (presque) tous les assureurs proposent de se fournir en prestation chez leurs partenaires. Et l’on peut supposer que pour adhérer à ce partenariat, il faille montrer patte blanche. C’est à dire proposer des tarifs plus bas que la moyenne des concurrents, afin de satisfaire le prescripteur qui n’est autre que l’assureur. A quand le rachat direct d’une franchise d’optique par un assureur ? Cette volonté de vouloir tout contrôler peut nuire à la diversité des professionnels rencontrés, surtout quand les moyens des assurés sont limités. Si la chose est intéressante de prime abord, elle pourrait se révéler dangereuse pour l’indépendance des professions au final. Et encore, une fois, faire bénéficier de réductions à ses clients est une bonne chose, mais sans doute qu’une baisse de la prime annuelle de l’assurance santé serait bien perçue parla clientèle. Parce qu’à ce niveau, on constate que c’est surtout Groupama qui tire bien son épingle du jeu, en grattant des deux côtés…

Notre avis général sur la mutuelle Groupama

On ne peut pas reprocher grand-chose à Groupama. Si ce n’est le prix de la prime annuelle associé aux montants des remboursements sur les postes les plus onéreux que sont le dentaire, l’optique et l’audition… En effet, l’arbitrage est un peu élevé par rapport à certains concurrents. Toutefois, les conditions sont clairement explicitées, le devis s’obtient très rapidement et très simplement et la souplesse du contrat permet des changements et des essais avant finalisation. Mieux encore, on aime beaucoup le simulateur de dépenses et de remboursement. Pour mieux connaître ses dépenses réelles et ajuster au mieux son contrat en fonction de ses besoins réels. Cet outil pédagogique est vraiment à recommander.

Groupama est présent sur le terrain depuis de nombreuses années et essaie chaque année d’adapter au mieux ses contrats aux demandes et aux besoins de sa clientèle. Il reste donc une chose à améliorer au groupe mutualiste, son arbitrage; le rapport entre le coût et le niveau des remboursements. Parmi toutes les sociétés que nous avons vues, Groupama se situe certes dans la moyenne à ce niveau. Mais dans la moyenne basse. Au moins en ce qui concerne notre famille avec deux enfants.

Historique de Groupama

Bien que son histoire ancienne remonte à la seconde moitié du 19^ème siècle, Groupama n’est fondée officiellement qu’en 1986. Dans les faits, cette fondation acte le regroupement de plusieurs sociétés d’assurance ; AMA, SAMDA, SORAVIE et SOREMA. L’AMA date du début du 20^ème siècle et protège au départ les agriculteurs. La toute première caisse est d’ailleurs créée en région parisienne en 1908. La SAMDA est spécialisée dans la protection contre les risques non agricoles, et naît en 1963. SORAVIE (Société des Organisations Agricoles pour l’Assurance Vie) est crée en 1972, avec le Crédit Agricole comme partenaire.

Mais c’est un peu plus tard que Groupama va prendre son envol. En 1998 exactement quand l’assureur mutualiste rachète le Gan, alors 4^ème assureur Français. Et l’ensemble démontre sa solidité financière au sortir de la tempête de 1999, dans laquelle le GAN était très engagée. Malgré des indemnisations record de la part du GAN, le groupe redresse les comptes et repart de l’avant.

Groupama élargit alors son offre bancaire, via Groupama banque, avant de céder cet actif à l’opérateur Orange qui lance sa banque en ligne en mai 2017, grâce à la licence Groupama. Le groupe multiplie les acquisitions à l’étranger, en Angleterre, en Turquie, en Italie, en Europe centrale, en Tunisie, et crée l’assureur en ligne Amaguiz, puis finalise un accord de distribution avec la Banque Postale.

Pour autant, tout n’est pas rose, puisque la crise Grecque, et plus largement la crise de confiance des marchés financiers, plongent Groupama dans le doute et l’obligent à céder une partie de ses actifs. Le groupe a d’ailleurs finalement renoncé à l’ouverture de son capital et a restructuré intégralement son portefeuille d’actifs. Le but ? Devenir moins sensible aux fluctuations des marchés financiers.

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