Macif

Depuis que même notre cher système de santé se néolibéralise, les compagnies et les mutuelles d’assurance engrangent un nombre incroyable de contrats. Mais ces derniers coûtent toujours plus chers. Une santé gérée de manière libérale avantagera toujours les plus aisés. C’est un fait. Certes notre fameuse Sécurité Sociale (que le monde entier nous envie), arrachée au sortir de la dernière guerre mondiale au patronat, n’est déjà plus ce qu’elle était. Les déremboursements se multiplient et le détricotage de l’assurance maladie s’amplifie. Pour lutter contre cela, il faudra un vrai courage politique allant à contresens du dogme économique actuel. En attendant, le mieux que nous puissions faire est de comparer les assurances santé des différents opérateurs, afin de trouver la meilleure offre possible. Attardons-nous aujourd’hui sur la Macif.

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Historique de la Macif.

Contrairement à la majorité des mutuelles d’assurance, la Macif est assez jeune. Elle est en effet née en 1960 sous le nom très long de Mutuelle d’assurance des commerçants et industriels de France et des cadres et des salariés de l’industrie et du commerce. Rien que ça ! Il s’agit bien d’une société mutuelle, c’est-à-dire que les sociétaires sont représentés par des délégués aux assemblées générales. Aux élections de 2013, plus d’1 million de sociétaires se sont exprimés sur le choix de leurs délégués.

Au fil du temps, la société mutuelle grandit, jusqu’à mettre en place un partenariat avec la Maïf et le groupe BPCE en 2005. Partenariat duquel la Maïf se retire vite, du fait d’une philosophie bien différente. Mais le groupe Macif est scindé en 11 régions, plus ou moins indépendantes. Ce qui permet, outre le fait d’afficher une politique généraliste commune, d’adapter les contrats aux particularités régionales. Pour information, la Macif et la Matmut étaient en discussion depuis plusieurs années pour fusionner leurs deux groupes et leurs activités. Mais là encore, les discussions n’ont pas abouti.

L’assurance santé de la Macif

Rentrons désormais dans le vif du sujet et auscultons la mutuelle santé de la Macif. Pour ce faire, et c’est à notre vais la meilleure solution, rien ne vaut l’établissement d’un devis. Pour une meilleure comparaison avec les autres groupes et compagnies, nous avons choisi un profil ; un couple de 40 ans avec deux enfants de 15 et 12 ans. Ainsi, tout le monde partira sur le même pied d’égalité et vous pourrez choisir en connaissance de cause.

Avant de débuter votre devis, la Macif nous invite à créer un compte, qui restera notre espace personnalisé. La création du compte n’est pas très longue, mais elle peut rebuter certaines personnes. Pourtant, sans passer par la création de l’espace personnel, il est impossible d’avoir accès aux simulations. On vous demandera donc vos noms, prénoms, code postal, situation de famille et numéro de téléphone, ainsi qu’un identifiant de connexion et un mot de passe. Les autres champs ne sont pas obligatoires.

Les tarifs

Une fois passé le premier écran nous demandant les dates de naissance des assurés, la Macif nous questionne directement sur nos besoins et sur la somme que nous sommes prêts à dépenser chaque mois pour nous assurer. Sur 4 niveaux, nous avons donc opté pour des dépassements d’honoraires de niveau 3, une prise en charge d’hospitalisation de niveau 4, des soins optiques de niveau 4 et des soins dentaires de niveau 2.

Le tableau auquel nous avons accès est un résumé des montants de remboursement selon que l’on souhaite ne pas dépasser 100 € par mois (à gauche) ou selon que l’on se conforme à nos désirs réels, c’est-à-dire les choix décrits plus haut. L’écart entre la formule économique et une formule « bien assuré » est assez conséquent et confirme bien les assertions faites dans l’introduction de cette page. Voici donc le tableau en question. Notez que les montants affichés dans la colonne « part complémentaire » sont fixes. Si vos frais réels sont plus importants, le remboursement ne grimpera pas.

 

macif - tarifs

 

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Les garanties

Avant toute chose, il est toujours bon de rappeler que lorsque vous voyez inscrit 100 % sur une garantie de mutuelle santé, il ne s’agit en aucun cas de 100 % des frais réels que vous engagez, mais bien de 100 % de la base de remboursement de la sécurité sociale. Et concernant l’optique et le dentaire, cette fameuse base n’est pas très élevée. Il faut donc pouvoir faire face financièrement ou pouvoir souscrire à une complémentaire santé qui vous couvre bien. En bref, dans les deux cas, vous devrez payer…

Nous affichons ci-dessous les deux garanties obtenues par rapport à nos demandes. Vous pouvez ainsi regarder de plus près les différences notables entre ces deux contrats. Notez également que cette simulation ne peut pas vous convenir exactement, et qu’elle ne peut être qu’une indication, en termes de garanties et de prix en fonction du profil que nous avons rentré, sans négociations, sans réduction d’aucune sorte. En somme, c’est une simulation brute.macif - tarifs

macif - tarifs

De la même façon, le prix pour une personne n’est pas forcément équivalent au prix affiché ici et divisé par 4. Toutefois, on notera que pour une somme totale de 3 257,27 € par an, nous obtenons ce que nous cherchions en termes de garanties. Et pour un budget de 100 € mensuels maximum, nous ne pouvons avoir accès qu’à la formule de base, économique. Il ne reste plus qu’à situer la Macif par rapport à la concurrence.

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L’optique, le dentaire, et l’audition.

On le sait, les postes qui nous coûtent le plus cher sont toujours ceux liés à nos dents, notre vue et notre ouïe. Dans ce domaine, la MACIF s’en sort correctement, voire plutôt bien, comme vous pourrez le constater sur nos pages qui traitent de ces questions dans le détail. Le seul souci, c’est l’arbitrage. La vraie question est donc la suivante : le jeu en vaut-il la chandelle ? Certes, la MACIF rembourse plutôt bien, mais pour quel investissement de départ ? 3 250 € à l’année pour une famille, pour des remboursements corrects voire intéressants, est-ce suffisant ?  On peut même se poser la question autrement : Est-ce que le paiement direct des prestations optiques, dentaires et auditives, sans prise en charge d’aucune mutuelle ne coûte pas moins cher à l’année que la cotisation à la MACIF moins ses remboursements ?

Lorsque l’on parle d’arbitrage, c’est ce calcul là que l’on évoque. Pensez donc toujours à vos besoins réels et mesurez les niveaux de prises en charge avec le coût final. Ne vaut-il pas mieux payer 4 paires de lunettes à 500 € chacune que de régler une cotisation de 3 250 € à l’année ? Au final, qu’est ce qui vous coûte le moins cher ? C’est la seule question que vous devez vous poser sur ces questions liées à l’optique, au dentaire et à l’audition.

 

illustration bord de plage mutuelle

Les services complémentaires.

Aux rayons des services complémentaires avantageux, la Macif nous précise qu’un bonus de fidélité est offert tous les ans, les trois premières années, sur l’optique et le dentaire. Le forfait augmente donc d’une année sur l’autre pour le même prix. Intéressant.

De plus, bien que vous conserviez une liberté de choix quant au praticien que vous comptez consulter, la Macif vous propose son réseau de professionnels du soin, agrémentés par l’assureur. Ce qui peut faciliter la prise en charge directe et le tiers payant, voire l’obtention de tarifs plus avantageux de la part de ces professionnels de la santé. Mieux, si vous ne savez pas où se trouve le professionnel en question, un outil de géolocalisation vous aide à le trouver.

Dès la souscription du contrat, tous les ayants droits sont couverts. Et un simulateur de remboursement est mis à votre disposition sur le site internet. Ceci vous permet de connaître précisément le montant que vous devrez régler vous-mêmes, et ainsi de mieux maîtriser votre budget.

Pour finir sur la question, chaque contrat est forcément souple et adaptable. Pour les besoins de notre comparatif, nous sommes restés sur un contrat équivalent pour chaque membre de la famille, mais il est bien entendu possible d’adapter ce contrat en fonction des besoins réels. Le jeune garçon peut avoir bien plus besoin de lunettes que sa jeune sœur. Quant à elle, elle pourrait être mieux assurée en dentaire. Mais pour connaître le résultat de ces adaptations, il faudra obligatoirement passer par un conseiller. La Macif opte donc très clairement pour le sur mesure. Et on comprend parfaitement l’assureur.

Macif logo

Conclusion

Si on aime le côté mutualiste plus que compagnie, on regrette un peu le temps perdu à constituer un compte sur le site pour pouvoir accéder à la simulation. Cela peut décourager bon nombre de candidats. Quant aux plus motivés, ils finiront par obtenir ce qu’ils veulent. Donc l’intérêt de cette rétention partielle d’information est très discutable.

Pour ce qui est du prix, on ne va pas vous mentir, la MACIF arrive très loin du duo de tête composé de la GMF et de la MATMUT. Même si certains niveaux de garantie sont très intéressants, l’arbitrage ne plaide pas en la faveur de la MACIF. Au final, c’est la déception qui l’emporte, même si le service reste de qualité. On est d’ailleurs d’autant plus déçus que nous avions très bien aimé l’assurance habitation de la MACIF.