Notre avis sur Harmonie Mutuelle

Le choix le plus difficile à réaliser, lorsque l’on doit faire face à des soins de santé, ce n’est pas de savoir quel médecin consulter ou pour quelle médecine opter… Non. Le plus difficile, c’est de choisir sa complémentaire santé.  Celle qui viendra à notre secours le cas échéant, au moment où nous en aurons réellement besoin. Car, pour faire face de manière durable aux déremboursements de la sécurité Sociale, il nous faut bien penser à couvrir nos frais de santé.  Une fois cela dit, la question reste entière. Comment choisir, au milieu de termes et de calculs qui paraissent si complexes qu’ils entretiennent un flou permanent ?

Difficile de trouver la mutuelle qui soit en harmonie avec nous. Vous avez dit Harmonie ? Harmonie Mutuelle ?

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Historique d’Harmonie Mutuelle.

Harmonie Mutuelle, comme ça, ça ne dit peut-être rien à grand nombre d’entre vous.

Et cela paraît normal. Car la société mutuelle est fortement comparable à Eovi mcd mutuelle.

Elle est l’alliance de plusieurs groupes rassemblant Prévadiès, Harmonie Mutualité, Mutuelle Existence, Sphéria-Val de France et Santévie.

Voilà aussi qui explique pourquoi vous ne voyez plus ces noms sur les devantures. Toutes ces mutuelles ont un fonctionnement proche et la centralisation des mutuelles d’assurance est devenue inévitable de nos jours, pour pouvoir lutter contre les grosses compagnies.

De surcroît, la directive Bâle II a fortement contribué à accélérer cette concentration.

En effet, cette directive a pour but de limiter les encours bancaires à un pourcentage de fonds propres. Seul, les fonds propres sont trop limités.

A plusieurs, ces fonds propres augmentent mécaniquement, par addition, et permettent donc plus d’encours et donc un rayonnement plus large. Mais ces concentrations ne sont pas récentes.

En 1988, le groupe Préviade naît de la fusion de quatre mutuelles départementales de l’est de la France.

Puis, au cours des années 90, ce sont sept autres mutuelles départementales qui intègrent le groupe.

Et les logiques sont exactement les mêmes dans les autres régions. Au même moment, en Normandie et en Bretagne naissent Imadies et Mutouest, deux nouveaux groupes créés par fusion de plusieurs mutuelles départementales.

Il ne faudra pas longtemps pour que Préviade et Mutouest fusionnent. Et pas beaucoup plus de temps pour qu’Imadies les rejoigne. D’autres suivront, régulièrement jusqu’à faire de Prévadiès la première mutuelle interprofessionnelle de France en termes de nombre d’adhérents et de montant de cotisations encaissées.

Les autres mutuelles, citées plus haut ont opté pour le même fonctionnement, inéluctable dans une économie telle que la nôtre.

Puis, toutes ont fin par se rassembler pour donner officiellement naissance à Harmonie Mutuelle en janvier 2013.

Le groupe jouit dorénavant d’une identité visuelle commune, mais il conserve les fonctionnements classiques d’une société mutuelle, comme Eovi mcd mutuelle ou encore la Maif. Aujourd’hui, Harmonie Mutuelle, c’est devenu la première assurance santé de France.

Tout simplement. Plus de 4 millions et demi d’adhérents lui font confiance, ainsi que 35 000 entreprises et plus de 500 000 ayants droits du RSI.

Et la grande force de la mutualité, c’est le nombre. On devrait donc s’attendre à retrouver chez Harmonie Mutuelle des tarifs très compétitifs et des garanties très élevées…

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L’assurance santé Harmonie Mutuelle.

Comme on l’a évoqué plus haut, Harmonie Mutuelle ne se contente pas de complémentaires santés individuelles.

Le groupe est d’ailleurs la 1ère mutuelle d’entreprise de France. Entreprises, particuliers, mais aussi travailleurs indépendants et agents de la fonction publique peuvent se retourner sans souci vers Harmonie Mutuelle.

Et autant pour sa complémentaire santé que pour ses autres services, comme l’épargne, l’assurance emprunteur et les contrats de prévoyance.

Ces derniers se marient très bien avec les complémentaires santés d’ailleurs.

Mais en ce qui nous concerne, nous focalisons notre travail sur la complémentaire santé.

Notre famille des Hautes Pyrénées suit le même schéma et cherche toujours à couvrir les différents membres du foyer au plus haut dans un tarif raisonnable.

Pour faire simple et court, un niveau de garantie à 3 sur 4 nous convient parfaitement, avec un renfort sur l’optique si possible.

Dès le départ, Harmonie Mutuelle nous prévient que sa mutuelle santé s’étale sur 6 niveaux de garanties.

Les médecines douces sont remboursées partiellement dès le second niveau. Et Harmonie Mutuelle propose également un contrat plus léger, axé sur deux niveaux.

L’un est entièrement dédié aux frais lors d’une hospitalisation, et l’autre intègre en plus des garanties renforcées sur l’optique et le dentaire.

Notons également, que, étant membre de Mutex, Harmonie Mutuelle bénéficie, comme Eovi mcd mutuelle, du réseau de partenaires de soins Kalivia.

Et ce réseau est très intéressant sur l’optique et l’audition, avec des rabais sur les prix classiques de 40 % en moyenne sur les verres, par exemple. A ne pas négliger.

Quant à nous, nous poursuivons notre simulation et découvrons un outil franchement génial.

Non seulement Harmonie Mutuelle ne vous harcèle pas avec vos coordonnées et informations personnelles (votre âge est néanmoins indispensable pour calculer les tarifs), mais de surcroît, toutes les solutions sont proposées au moment du choix des niveaux de garantie.

Mieux encore, Harmonie Mutuelle permet de visualiser directement les résultats en termes de garanties. Nous hésitons entre le niveau Confort et le niveau Optimum.

Il nous suffit de cliquer sur l’une de ces cases pour voir défiler les niveaux de remboursement sur chacune des garanties pour chaque poste. Ingénieux et pratique. Bravo.

En plus de ce fonctionnement vraiment transparent pour le coup, Harmonie Mutuelle met en place deux options complémentaires, à bas prix, et réellement intéressantes.

Le renfort capital santé a pour objet de prendre en charge les vaccins (40 € par an), et diverses séances chez le diététicien (100 € par an sur 5 séances) et le pédicure (75 € par an sur 3 séances).

Egalement pris en charge dans ce pack de garanties complémentaire, l’automédication (25 € par an), la contraception (60 € par an), ou encore l’ostéodensitométrie et la vie sans tabac…

L’autre renfort concerne l’accompagnement, avec des services comme le soutien aux jeunes parents, l’aide juridique médicale, et des forfaits supplémentaires de 300 € par an pour les appareillages, 750 € pour un fauteuil roulant, 25 € par séance chez le psy, etc.

Bien que cette garantie n’intéresse pas notre famille (40 ans, 37 ans, 15 ans et 12 ans), sachez qu’elle ne coûte moins de 2 € par mois et par personne, soit moins de 100 € par an…

Les tarifs.

Malheureusement, l’Optimum, c’est trop cher pour nous. A 260,29 € par mois, ça ne peut pas rentrer dans notre budget.

Nous avons peut-être vu un peu trop grand et redescendons d’un étage. En tapant juste un cran en dessous, mais en conservant la prise en charge des dépassements d’honoraires et le renfort santé, la note tombe à 192,23 € par mois, soit 2 306,76 € par an. C’est sensiblement le même prix que Groupama ou Axa, et à peine plus cher que Eovi mcd mutuelle, ou la Maif, mais encore au dessus de la GMF.

Il nous reste désormais à savoir si les garanties sont à la hauteur des concurrents qui se trouvent au même prix.

Et pour ce faire, nous allons comparer les remboursements sur des exemples précis en optique, dentaire, hospitalisation et audition.

Les garanties

Comme promis, les garanties sont complètes.

Et les niveaux de remboursements semblent intéressants à première vue. La médecine alternative jouit d’une enveloppe de 120 € par à dépenser sur 4 séances.

On sait, ce n’est pas grand-chose et les assureurs restent encore bien trop fidèles à l’industrie pharmaceutique. Mais 120 € par an, c’est déjà 30 e de plus que la plupart des concurrents au même niveau.

Pour voir, on a essayé la formule Harmonie santé essentiel.

Cette fameuse formule réduite qui prend en charge l’hospitalisation, l’optique et le dentaire, mais ne se soucie pas des consultations ni de la pharmacie.

En y réfléchissant bien, la formule est très intéressante.

A part si vous devez passer votre temps en consultations de chirurgiens pratiquant le dépassement d’honoraires, la formule est parfaitement adaptée.

Pour notre famille, qui préfère le soin naturel à la médecine dite conventionnelle, le fait que la pharmacie ne soit pas complétée par une mutuelle ne pose pas de problème, puisqu’elle s’en sert très peu.

Par contre, les garanties optiques et dentaires assurent une bonne prise en charge.

Et le prix affiché est de 82,92 € par mois, soit moins de 1 000 € par an, pour quatre… La formule mérite vraiment réflexion.

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Les services complémentaires.

Dans les faits, Harmonie Mutuelle use des mêmes services complémentaires classiques que l’on retrouve partout.

On pense au tiers payant par exemple. Mais d’autres services et contrats d’assistance sont intégrés dans les packages que nous avons évoqué plus haut.

Au final, il est donc possible de s’en passer, mais à moins de 2 € par personne et par mois, ce serait dommage.

Conclusion.

Dans le principe, on aime bien Harmonie Mutuelle. Mais ce n’est pas une surprise.

On ne cesse de le répéter mais les mutuelles ont des valeurs qui sont différentes de celles développées par les compagnies (ou les fausses mutuelles, celles qui font encore semblant de l’être via leurs statuts ou leur histoire, mais qui ont opté pour un autre management…).

Il est donc tout à fait logique que l’on trouve au sein de garanties, des services ou une assistance proche des besoins du quotidien.

N’oubliez jamais que vous n’êtes pas qu’un client consommateur. Vous participez réellement à l’évolution de vos garanties. Et vous avez tout à fait le droit d’émettre des idées.

Ce qu’on aime surtout, c’est la garantie plus légère, n’intégrant que l’hospitalisation, l’optique et le dentaire.

Le bénéfice en termes de cotisation est considérable. Franchement, si les remboursements de la Sécurité Sociale vous conviennent sur la consultation et les soins courants, passez à cette formule.

L’arbitrage est excellent. Et pour bien faire, nous la passerons en revue également dans nos chapitres consacrés à l’optique, au dentaire et à l’hospitalisation, pour voir comment elle se comporte en face d’exemples précis.

La meilleure manière de savoir : Demandez un devis et comparez

Nous essayons de toujours vous aider du mieux possible dans l’estimation de votre budget. Mais il est important que vous vous rappeliez que chaque cas est unique : la seule manière de connaître exactement ce que vous coûtera votre mutuelle, c’est de demander un devis.
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