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Notre avis sur Harmonie Mutuelle

Pour faire face de manière durable aux déremboursements de la sécurité Sociale, il faut penser à couvrir ses frais de santé.  Comment choisir une mutuelle adaptée, au milieu de termes et de calculs qui paraissent si complexes ?

Nous avons passé à la loupe la mutuelle santé d’Harmonie Mutuelle et partageons notre avis à ce sujet.

  • Transparence des garanties
  • Facilité d'obtention devis en ligne
  • Tarifs
  • Mutuelle Senior
  • Optique
  • Dentaire
  • Audition
  • Hospitalisation
4.3

Notre avis

Harmonie Mutuelle est leader sur le marché des mutuelles d’entreprises. Son volume d’adhérents et son savoir-faire sur la question font d’Harmonie Mutuelle un acteur incontournable à l’heure de trouver sa complémentaire santé. Et comme on pouvait s’y attendre, on n’est pas déçus !

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L’assurance santé Harmonie Mutuelle

harmonie logo

Harmonie Mutuelle ne se contente pas de complémentaires santé individuelles.

Le groupe est d’ailleurs la 1ère mutuelle d’entreprise de France. Entreprises, particuliers, mais aussi travailleurs indépendants et agents de la fonction publique peuvent se retourner sans souci vers Harmonie Mutuelle. Autant pour sa complémentaire santé que pour ses autres services, comme l’épargne, l’assurance emprunteur et les contrats de prévoyance.

En ce qui nous concerne, nous focalisons notre travail sur la complémentaire santé.

Dès le départ, Harmonie Mutuelle nous prévient que sa mutuelle santé s’étale sur 6 niveaux de garanties. Les médecines douces sont remboursées partiellement dès le second niveau. Harmonie Mutuelle propose également un contrat plus léger, axé sur deux niveaux. L’un est entièrement dédié aux frais lors d’une hospitalisation, et l’autre intègre en plus des garanties renforcées sur l’optique et le dentaire.

Les formules proposées

Formule Sérénité

La formule sérénité assure la couverture d’un nombre limité de soins en médecine douce. Toutefois, elle vous permet de bénéficier d’une prise en charge des soins dentaires, auditifs et optiques.

Formule Confort

La formule Confort se concentre majoritairement sur les soins dentaires, optiques et auditifs. Autrement dit, le taux de prise en charge en charge en ce qui concerne ces soins est très important.

Formule Optimum

Si vous recherchez une offre complète, celle-ci répondra idéalement à vos besoins. En effet, la formule Optimum vous offre la possibilité de bénéficier d’une meilleure couverture. Elle couvre les services « budgétivores » ; c’est-à-dire les prestations nécessitant de gros investissements. Cette formule vous rembourse ou couvre les dépenses  qui sont mal pris en charge par la sécurité sociale.

Les petits plus qui nous plaisent

Étant membre de Mutex, Harmonie Mutuelle bénéficie, comme Eovi mcd mutuelle, du réseau de partenaires de soins Kalivia. Ce réseau est très intéressant sur l’optique et l’audition, avec des rabais sur les prix classiques de 40 % en moyenne sur les verres, par exemple. A ne pas négliger.

L’outil pour obtenir les tarifs de mutuelles est franchement génial. Non seulement Harmonie Mutuelle ne vous harcèle pas avec vos coordonnées et informations personnelles (votre âge est néanmoins indispensable pour calculer les prix), mais de surcroît, toutes les solutions sont proposées au moment du choix des niveaux de garantie.

Mieux encore, Harmonie Mutuelle permet de visualiser et de comparer directement les résultats en termes de garanties. Il suffit de cliquer sur l’une des cases pour voir défiler les niveaux de remboursement sur chacune des garanties pour chaque poste. Ingénieux et pratique. Bravo.

En plus de ce fonctionnement vraiment transparent, Harmonie Mutuelle met en place deux options complémentaires (Hospi et Essentielle). Ces garanties optionnelles vous permettent de bénéficier d’un taux de remboursement très intéressant.

La garantie hospi vous permet de bénéficier d’un séjour à l’hôpital dans les meilleures conditions. Harmonie Mutuelle vous aide à obtenir une chambre personnelle (80 €) pendant votre séjour à l’hôpital. De plus, elle vous offre une indemnité naissance dont la valeur peut atteindre 300 € par an.

En outre, gâce à la formule essentiel, l’organisme vous propose un remboursement sur les montures jusqu’à 150 € tous les deux ans. Vous bénéficiez également d’un remboursement sur les verres à hauteur de 240 € tous les deux ans et 300 € sur les lentilles par an.

Le renfort capital santé a pour objet de prendre en charge les vaccins (40 € par an), et diverses séances chez le diététicien (100 € par an sur 5 séances) et le pédicure (75 € par an sur 3 séances).

Egalement pris en charge dans ce pack de garanties complémentaire, l’automédication (25 € par an), la contraception (60 € par an), les autotests (75 €) ou encore l’ostéodensitométrie et la vie sans tabac…

L’autre renfort concerne l’accompagnement, avec des services comme le soutien aux jeunes parents, l’aide juridique médicale, et des forfaits supplémentaires de 300 € par an pour les appareillages, 750 € pour un fauteuil roulant, 25 € par séance (limité à 7 séances par an) chez le psy, etc.

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Les garanties

Comme promis, les garanties sont complètes et les niveaux de remboursements semblent intéressants à première vue. Chaque formule inclut un taux de remboursement différent. Voici dans le tableau ci-dessous, l’exemple de notre famille de 2 enfants (12 et 15 ans).

Soins médicaux

Cette garantie concerne les consultations et visites chez des médecins généralistes et spécialistes.

Exemple de remboursement : 
Consultation chez un médecin spécialiste Secteur 2
Dépense engagée de 37€ avec dépassements d’honoraires
Base de remboursement de 28€ avec 1€ de franchise

Sécurité SocialeHarmonie Mutuelle

Dépense engagée 37€

Base remboursement 28€ + 1€ franchise

------------------------

70% de la base de remboursement

18,60€

Sérénité

-------------------------

+60% de la base de remboursement

16,80€

Reste à votre charge : 1,60€

Confort

-------------------------

+80% de la base de remboursement

17,40€

Reste à votre charge : 1€

Optimum

-------------------------

+100% de la base de remboursement

17,40€

Reste à votre charge : 1€

Hospitalisation

Cette garantie concerne les soins, honoraires médecins, actes de chirurgie, d’anesthésie….

Exemple de remboursement : 
Frais de séjour et soins Hospitalisation médicale de 5 jours
Dépense engagée  de 3 740 € avec dépassements d’honoraires
Base de remboursement de  738,66 € par jour

Sécurité SocialeHarmonie Mutuelle

Dépense engagée 3740€

Base remboursement 738,66 € /jour

------------------------

80% ou 100% de la base de remboursement

2 954,64€

Sérénité

-------------------------

+50% ou +30% de la base de remboursement

785,36€

Reste à votre charge : 0€

Confort

-------------------------

+70% ou +50 de la base de remboursement

785,36€

Reste à votre charge : 0€

Optimum

-------------------------

+90% ou +70% de la base de remboursement

785,36€

Reste à votre charge : 0€

Optique

Cette garantie concerne les verres complexes adulte (sans les montures) dans le réseau Kalivia

Exemple de remboursement : 
Achat d’une paire de lunettes adultes avec des verres complexes dans le réseau Kalivia
Dépense engagée de 290 € (Monture : 90 € / Verres : 200 € (100 €/verre))
Base de remboursement obligatoire de 6,86 € / verre et 2,84 € monture

Sécurité SocialeHarmonie Mutuelle

Dépense engagée 290 €

Base remboursement 6,86€ /verre

2,84€ / monture

------------------------

60% de la base de remboursement

9,93€

Sérénité

-------------------------

+120€ de la base de remboursement

7251,77€

Reste à votre charge : 28,30€

Confort

-------------------------

+130€ de la base de remboursement

271,77€

Reste à votre charge : 8,30€

Optimum

-------------------------

+170€ de la base de remboursement

280,07€

Reste à votre charge : 0€

Dentaire

Cette garantie concerne les prothèses type céramique sur dents visibles (incisives, canines, pré-molaires)

Exemple de remboursement : 
Prothèse dentaire – Couronnes céramiques sur une incisive et une canine (2 dents visibles)
Dépense engagée de 1 100 € 
Base de remboursement de 215 €

Sécurité SocialeHarmonie Mutuelle

Dépense engagée 1100€

Base remboursement 215€

------------------------

70% de la base de remboursement

150,50€

Sérénité

-------------------------

+130% de la base de remboursement

279,50€

Reste à votre charge : 670€

Confort

-------------------------

+230% de la base de remboursement

494,50€

Reste à votre charge : 455€

Optimum

-------------------------

+330% de la base de remboursement

709,50€

Reste à votre charge : 240€

Orthodontie

Cas d’un traitement semestriel

Exemple de remboursement : 
Traitement d’orthodontie (pour 1 an)
Dépense engagée de 1 173 € 
Base de remboursement de 387 € pour deux semestres

Sécurité SocialeHarmonie Mutuelle

Dépense engagée 1173€

Base remboursement 387€

------------------------

100% de la base de remboursement

387€

Sérénité

-------------------------

+100% de la base de remboursement

387€

Reste à votre charge : 399€

Confort

-------------------------

+150% de la base de remboursement

580,50€

Reste à votre charge : 205,50€

Optimum

-------------------------

+200% de la base de remboursement

774€

Reste à votre charge : 12€

Plus d'informations sur les garanties

La médecine alternative jouit d’une enveloppe de 120 € par à dépenser sur 4 séances.

On sait, ce n’est pas grand-chose et les assureurs restent encore bien trop fidèles à l’industrie pharmaceutique. Mais 120 € par an, c’est déjà 30 e de plus que la plupart des concurrents au même niveau.

Pour voir, on a essayé la formule Harmonie santé essentiel.

Cette fameuse formule réduite qui prend en charge l’hospitalisation, l’optique et le dentaire, mais ne se soucie pas des consultations ni de la pharmacie.

En y réfléchissant bien, la formule est très intéressante.

A part si vous devez passer votre temps en consultations de chirurgiens pratiquant le dépassement d’honoraires, la formule est parfaitement adaptée.

Pour notre famille, qui préfère le soin naturel à la médecine dite conventionnelle, le fait que la pharmacie ne soit pas complétée par une mutuelle ne pose pas de problème, puisqu’elle s’en sert très peu.

Par contre, les garanties optiques et dentaires assurent une bonne prise en charge.

Et le prix affiché est de 82,92 € par mois, soit moins de 1 000 € par an, pour quatre… La formule mérite vraiment réflexion.

 

Rappelons que les taux de remboursement figurant dans le tableau sont à titre indicatif. N’hésitez pas à faire une demande de devis en ligne pour obtenir des données adaptées à votre situation familiale.

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Les services complémentaires

Dans les faits, Harmonie Mutuelle use des mêmes services complémentaires classiques que l’on retrouve partout.

On pense au tiers payant par exemple. Mais d’autres services et contrats d’assistance sont intégrés dans les packages que nous avons évoqué plus haut.

Harmonie Mutuelle propose des services très utiles qui, faut-il l’avouer, simplifient considérablement le quotidien de ses adhérents. Par exemple, elle s’engage à nous venir en aide en cas d’hospitalisation, d’immobilisation ou d’un traitement de longue durée. Les services proposés à cet effet sont les suivants :

  • Aide à domicile et prestation de bien-être (baby-sitter, entretien de jardin et de maison, gardiennage…)
  • Prise en charge des enfants de moins de 16 ans, ainsi que les personnes dépendantes
  • Garde des animaux domestiques
  • Assistance scolaire envers les enfants immobilisés depuis plus de jours

En outre, Harmonie mutuelle vient en aide aux personnes ayant subi un choc émotionnel consécutif à une perte d’emploi, par exemple. À ce niveau, l’organisme propose à ces personnes un soutien psychologique afin de les aider à surmonter ce genre d’épreuve. Pareillement, l’institution s’engage à financer les déplacements entrant dans le cadre d’un traitement à l’étranger. De plus, elle avance ou prend en charge les dépenses liées aux traitements médicaux en cas d’évacuation sanitaire vers l’étranger. Harmonie Mutuelle permet également de bénéficier de l’assistance d’un proche lors d’une hospitalisation à l’étranger.

Harmonie Mutuelle se distingue en outre par son service « action sociale ». Celui-ci permet à l’adhérent de bénéficier d’une assistance financière pour faire face aux frais de santé les plus coûteux (soins dentaires, dépassement honoraire, hospitalisation, etc.). Le service d’assistance vient aussi en aide à ses membres en cas de difficultés.

Afin de permettre à tous d’avoir accès aux soins, Harmonie Mutuelle propose des forfaits visant à couvrir les prestations peu ou non remboursées par la sécurité sociale. C’est le cas de l’appareillage orthopédique, des accessoires médicaux ou encore de l’acquisition de prothèses. Un fauteuil roulant est aussi mis à disposition des personnes présentant un handicap physique.

Enfin, l’institution assure la prise en charge des frais liés aux procédures pénales, civiles ou administratives Si vous êtes confronté à un litige d’ordre médical, l’organisme s’engage aussi à couvrir les frais y afférents. Aussi, Harmonie Mutuelle soutient vos proches afin de faire valoir leurs droits en cas de conflit ou de litige d’ordre juridique.

Les tarifs

Malheureusement, l’Optimum, c’est trop cher pour nous. A 260,29 € par mois, ça ne peut pas rentrer dans notre budget.

Nous avons peut-être vu un peu trop grand et redescendons d’un étage. En tapant juste un cran en dessous, mais en conservant la prise en charge des dépassements d’honoraires et le renfort santé, la note tombe à 192,23 € par mois, soit 2 306,76 € par an. C’est sensiblement le même prix que Groupama ou Axa, et à peine plus cher que Eovi mcd mutuelle, ou la Maif, mais encore au dessus de la GMF.

Il nous reste désormais à savoir si les garanties sont à la hauteur des concurrents qui se trouvent au même prix.

Et pour ce faire, nous allons comparer les remboursements sur des exemples précis en optique, dentaire, hospitalisation et audition.

En outre, chez Harmonie Mutuelle, il existe un moyen pour payer sa mutuelle 20 % moins cher. Il s’agit de la solution budget malin avec un reste à charge sur le remboursement des médicaments. Cette solution vous permet de couvrir les dépenses ou les prestations qui sont mal prises en charge par la sécurité sociale. Elle a été mise en place afin de vous aider à couvrir vos besoins en produits pharmaceutiques. En effet, avec le budget malin, vous bénéficiez d’un remboursement partiel ou total des frais de médicaments. Notez que cela dépend de l’effet du produit ou du service médical rendu. En d’autres termes, si le produit prescrit pour une maladie est indispensable ou efficace, Harmonie Mutuelle vous garantit un taux de remboursement très significatif pour ce produit. Ainsi, pour un produit à service rendu faible, vous êtes remboursé à 15 %. En revanche, pour un médicament à service rendu modéré, l’organisme vous promet un remboursement à hauteur de 80 % et 100 % pour les produits à service rendu important. En clair, vous êtes très bien remboursé pour les services ou produits les plus coûteux.

Rappelons que les tarifs sont toujours indiqués à titre d’exemple. Pour plus de précisions, n’hésitez pas à faire une demande de devis en ligne. Vous connaitrez alors le prix de la mutuelle adaptée à votre profil et besoins.

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Notre avis général sur la mutuelle Harmonie Mutuelle

Dans le principe, on aime bien Harmonie Mutuelle. Mais ce n’est pas une surprise.

On ne cesse de le répéter mais les mutuelles ont des valeurs qui sont différentes de celles développées par les compagnies (ou les fausses mutuelles, celles qui font encore semblant de l’être via leurs statuts ou leur histoire, mais qui ont opté pour un autre management…). Il est donc tout à fait logique que l’on trouve au sein de garanties, des services ou une assistance proche des besoins du quotidien.

N’oubliez jamais que vous n’êtes pas qu’un client consommateur. Vous participez réellement à l’évolution de vos garanties. Et vous avez tout à fait le droit d’émettre des idées.

Ce qu’on aime surtout, c’est la garantie plus légère, n’intégrant que l’hospitalisation, l’optique et le dentaire. Le bénéfice en termes de cotisation est considérable. Franchement, si les remboursements de la Sécurité Sociale vous conviennent sur la consultation et les soins courants, passez à cette formule. L’arbitrage est excellent. Et pour bien faire, nous la passerons en revue également dans nos chapitres consacrés à l’optique, au dentaire et à l’hospitalisation, pour voir comment elle se comporte en face d’exemples précis.

Historique d’Harmonie Mutuelle

Harmonie Mutuelle, comme ça, ça ne dit peut-être rien à grand nombre d’entre vous.

Et cela paraît normal. Car la société mutuelle est fortement comparable à Eovi mcd mutuelle.

Elle est l’alliance de plusieurs groupes rassemblant Prévadiès, Harmonie Mutualité, Mutuelle Existence, Sphéria-Val de France et Santévie.

Voilà aussi qui explique pourquoi vous ne voyez plus ces noms sur les devantures. Toutes ces mutuelles ont un fonctionnement proche et la centralisation des mutuelles d’assurance est devenue inévitable de nos jours, pour pouvoir lutter contre les grosses compagnies.

En savoir plus sur l'historique

De surcroît, la directive Bâle II a fortement contribué à accélérer cette concentration. En effet, cette directive a pour but de limiter les encours bancaires à un pourcentage de fonds propres. Seul, les fonds propres sont trop limités.

A plusieurs, ces fonds propres augmentent mécaniquement, par addition, et permettent donc plus d’encours et donc un rayonnement plus large. Mais ces concentrations ne sont pas récentes.

En 1988, le groupe Préviade naît de la fusion de quatre mutuelles départementales de l’est de la France. Puis, au cours des années 90, ce sont sept autres mutuelles départementales qui intègrent le groupe. Et les logiques sont exactement les mêmes dans les autres régions. Au même moment, en Normandie et en Bretagne naissent Imadies et Mutouest, deux nouveaux groupes créés par fusion de plusieurs mutuelles départementales. Il ne faudra pas longtemps pour que Préviade et Mutouest fusionnent. Et pas beaucoup plus de temps pour qu’Imadies les rejoigne.

D’autres suivront, régulièrement jusqu’à faire de Prévadiès la première mutuelle interprofessionnelle de France en termes de nombre d’adhérents et de montant de cotisations encaissées. Les autres mutuelles, citées plus haut ont opté pour le même fonctionnement, inéluctable dans une économie telle que la nôtre. Puis, toutes ont fin par se rassembler pour donner officiellement naissance à Harmonie Mutuelle en janvier 2013.

Le groupe jouit dorénavant d’une identité visuelle commune, mais il conserve les fonctionnements classiques d’une société mutuelle, comme Eovi mcd mutuelle ou encore la Maif. Aujourd’hui, Harmonie Mutuelle, c’est devenu la première assurance santé de France. Tout simplement.

Plus de 4 millions et demi d’adhérents lui font confiance, ainsi que 35 000 entreprises et plus de 500 000 ayants droits du RSI. Et la grande force de la mutualité, c’est le nombre. On devrait donc s’attendre à retrouver chez Harmonie Mutuelle des tarifs très compétitifs et des garanties très élevées…

La meilleure manière de savoir : Demandez un devis et comparez

Nous essayons de toujours vous aider du mieux possible dans l’estimation de votre budget. Mais il est important que vous vous rappeliez que chaque cas est unique : la seule manière de connaître exactement ce que vous coûtera votre mutuelle, c’est de demander un devis.
C’est pourquoi nous vous proposons de passer par notre générateur de devis. C’est entièrement gratuit, sans engagement et ça ne dure que 5 minutes. Cela vous permettra d’obtenir 3 devis complètement personnalisés. Bref c’est parfait pour connaître précisément votre futur budget mutuelle. Alors pourquoi ne pas essayer ?