Mutuelle pas chère pour retraité : où trouver les meilleures offres ?

Avec la prise d’âge les besoins en actes médicaux augmentent drastiquement. Cela représente un coût toujours plus important qui n’est pas nécessairement pris en charge de manière proportionnelle par le régime général de la Sécurité Sociale. Comment nos aînés peuvent-ils trouver une mutuelle pas chère pour retraité avec des garanties adaptées à leur situation médicale et financière ? Découvrez notre guide pour tout comprendre et faire le meilleur choix.

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Comment trouver les mutuelles les moins chères quand on est retraité ?

La plupart des grandes compagnies d’assurances et de complémentaires santé propose des offres de remboursement des frais médicaux, au sens large du terme, dédiées aux besoins des retraités.

Pourtant une grande disparité est à constater dans ces offres dites “spéciales retraités” tant dans leurs niveaux de couverture que dans leurs tarifs. Les compagnies généralistes ne sont pas forcément les plus expertes dans ce domaine précis. Certes elles ont pignon sur rue mais leur approche nivelante de la couverture maladie n’est pas une réponse toujours en adéquation avec les besoins réels de remboursement de frais médicaux.

Il peut être judicieux de se tourner vers les mutualistes experts et exclusivement (ou presque) tournés vers les séniors avec une approche spécifique et pointue sur les véritables dépenses engendrées par la vieillesse en excluant les choses inutiles afin de proposer des tarifs ajustés.

Mais comment définir ce qui est important dans une bonne mutuelle pas chère pour retraité ? Découvrons les garanties les plus importantes.

Les garanties les plus importantes

A notre sens 4 points vitaux sont à vérifier pour opter pour les garanties les plus adaptées aux seniors.

Le niveau de remboursement

Le remboursement des frais médicaux par la mutuelle est toujours basé sur le taux de prise en charge par la Sécurité Sociale qu’on appelle BRSS pour Base de Remboursement Sécurité Sociale. 4 postes de dépenses sont à vérifier :

  • les consultations médicales doivent être au moins remboursées à hauteur de 250% BRSS afin de couvrir les potentiels dépassements d’honoraires des médecins. Il est important de vérifier également quelle est la différence de remboursement entre un médecin signataire de la convention de la mutuelle et un qui ne l’est pas. Parfois cela monte jusqu’à 45% de différence dans la prise en charge
  • les frais d’hospitalisation doivent être couverts pour 450% BRSS. La plupart des mutuelles seniors inclut la chambre individuelle jusqu’à 150€ par jour (maximum). Regardez comment l’hospitalisation à domicile est prise en charge
  • les forfaits dentaires et optiques sont au coeur des besoins des retraités. C’est pourquoi des partenariats forts existent pour un reste à charg nul en plus d’un forfait élevé pour les lunettes (environ 750€) ou d’un remboursement à hauteur de 2500e pour tous les frais dentaires : pose de couronnes, implants et parodontologie
  • Le taux de remboursement des médicaments quelle que soit la couleur des étiquettes. Un remboursement à 100% est indispensable. D’autant plus pour les patients avec un traitement chronique, de longue durée ou homéopathique

Le prix

Tout est dans le titre. Le montant de la cotisation mensuelle ou annuelle est un critère central à considérer.

Les plafonds de remboursement

Ce point concerne tous les remboursements concernant les actes préventifs et le bien-être. Les retraités, aux vues de leur santé déclinante, ont besoin d’une prise en charge à la hauteur de leurs besoins avec des plafonds hauts sur les médecines douces, les cures thermales, la vaccination ou encore les bilans préventifs de dépistage des maladies de type cancer, etc.

Les clauses restrictives

Faites bien attention avant de signer une souscription de mutuelle pas cher pour retraité. Vérifiez bien s’il y a des clauses restrictives qui peuvent grandement jouer sur les frais remboursés : limitation d’âge, questionnaire médicale et délai de carence. De telles clauses sont à fuir.

Réduisez vos couvertures complémentaires pour réduire la facture

Une certaine modularité est offerte aux retraités dans l’établissement de leur complémentaire santé afin qu’elle colle au mieux à leurs besoins et leur budget. Avec des frais médicaux qui peuvent exploser et des revenus qui diminuent il est important de pouvoir baisser sa facture en excluant des couvertures inutiles.

Par exemple les nouveaux retraités ne sont pas tenus de conserver la mutuelle de l’entreprise dans laquelle ils étaient comme le permet la loi Evin. Il leur est aussi envisageable de souscrire à une mutuelle sans couverture optique et / ou dentaire. Ou de choisir une couverture uniquement pour l’hospitalisation.

Bien sûr la mutuelle la plus adaptée à leurs besoins est celle qui couvre tous les frais médicaux en respectant leur budget.

À partir de quel âge basculer sur une mutuelle retraite ?

Une question essentielle à laquelle répondre avant de souscrire à n’importe quel contrat senior. Avec le recul de l’âge de la retraite pour une bonne partie de la population, nous pourrions considérer que seul le départ à la retraite définit le basculement. Or ce n’est pas le cas. On peut être encore actif et opter pour une mutuelle pas cher pour retraité. Les âges pivots proposés par les complémentaires sont soit 60 ans, soit 65 ans. Avec des niveaux de couverture et de garanties variables en fonction de cet âge. C’est pourquoi on parle de plus en plus de mutuelles senior. Plus vous la souscrivez jeune, moins elle vous coûte cher pour un même niveau de garanties.

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Profitez des aides d’État pour payer moins cher

Les retraités ont la possibilité de choisir un contrat éligible à l’ACS (Aide à la Complémentaire Santé) sur simple demande. Cette contribution étatique offre l’opportunité de faire baisser les cotisations mensuelles tout en conservant une excellente couverture.

Les meilleures mutuelles pas chères pour retraité

Découvrez notre sélection d’offres de mutuelles pas cher pour les seniors.

Groupama

logo groupama Groupama est un acteur engagé dans l’accompagnement des retraités avec des offres avantageuses de complémentaire santé :

  • plusieurs niveaux de garantie
  • des solutions modulables en fonction des besoins identifiés
  • un réseau de professionnels de santé partenaires
  • des avantages fidélité
  • des assistances sur mesure en cas d’hospitalisation, de déplacement, etc.

Gan

logo gan Gan s’engage auprès des seniors avec des offres et avantages conçu pour eux :

  • accès aux offres seniors dès 55 ans, en retraite ou non
  • appareils auditifs bien remboursés jusqu’à 1000€ par oreille
  • assistances incluses
  • 6 téléconsultations par an
  • 4 prestations d’assistance pour les proches

MAAF

logo maaf Le contrat Vivazen de la MAAF prend en charge, pour les 55 ans et plus, les frais médicaux les plus importants : dentaire, optique, hospitalisation et audioprothèses. C’est aussi :

  • un réseau de 7000 professionnels de santé partenaires
  • 5 niveaux de remboursement
  • un accès privilégié à des informations, des analyses et des devis pour la prévention santé

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